Как накопить деньги: практикум по книге Клейсона

Зарплата выросла, а откладывать всё равно нечего: знакомая история, и у неё есть объяснение в одной из старейших книг о личных деньгах. Ниже четыре шага по правилам Аркада, у каждого есть действие на неделю и признак, по которому видно, что получилось.

Как накопить деньги, по книге Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне»: отложить себе одну часть из каждых десяти заработанных и сделать это в день получения, раньше остальных трат. Откладывать «что останется» не работает, потому что остаток обычно равен нулю.

Как накопить деньги: первое правило Аркада

«Тощим» Аркад называет кошелёк, который не наполняется при любом заработке. Причина, по его словам, в неумении обуздать желания: траты, которые человек считает необходимыми, растут вслед за доходом.

В книге на этот случай есть притча об упрямом осле. Если бы осёл сам выбирал поклажу, он оставил бы тяжёлые мешки с золотом и взял охапку сена. Так и люди, которым хватает на любое «хочу», пока оно умещается в заработок. Ещё одно оправдание из той же книги звучит как «я свободный человек и могу тратить всё, что заработал».

Практикум рассчитан на четыре недели, по шагу в неделю. Если шаг идёт быстрее, переходите дальше, если медленнее, повторите неделю.

Шаг 1. Заплатите себе первым

Пока человек платит только лавочникам, портным и хозяину жилья, он работает на них, учит Аркад. Работать на себя он начинает, когда оставляет себе часть заработанного: одну монету из десяти.

Почему именно в день получения? Если отложенные деньги остаются на общем счёте рядом с остальными, искушение потратить их на сиюминутное рано или поздно берёт верх. Отдельное место и момент до первой траты убирают сам повод спорить с собой. Клейсон задаёт пропорцию, а не сумму. Долю в рублях подбираете вы, и даже небольшая отложенная часть уже сдвигает привычку.

Получилось, если деньги ушли в тот же день, а расходы недели вы закрыли без занятых денег.

Шаг 2. Как накопить деньги при маленькой зарплате

На этом месте у читателя обычно готово возражение: на жизнь и так не хватает. Ученики Аркада говорили то же самое.

Аркад отвечал, что люди путают неизбежные расходы с привычками. Если жить на девять десятых заработка, жизнь не рухнет: на еду, одежду и кров хватит, если отсечь то, что хочется купить прямо сейчас.

Копят деньги те, кто сохраняет разницу между доходом и расходом, а вовсе не те, кто больше зарабатывает. Девять монет из десяти — не лишение. Это способ перестать работать на всех вокруг и начать работать на себя.

Сделайте на этой неделе. Выпишите расходы за последние дни и разделите их на две группы: «без этого нельзя» и «хочется сейчас». Одну покупку из второй группы отложите. Срок откладывания, например два дня, наш приём, в книге его нет: если желание пережило паузу, покупка уже осознанная.

Получилось, если у вас есть список трат по двум группам и одна покупка из второй группы отменена или перенесена.

Шаг 3. Прежде чем доверить деньги, спросите того, кто в этом разбирается

Главное правило хранения накоплений по Клейсону называется сохранностью. Аркад советует никому не доверять деньги с первого взгляда и держаться подальше от дел, которых не понимаешь. За советом он отправляет к тому, кто доказал своё умение обращаться с золотом.

Получилось, если вы сделали паузу в одном денежном решении и можете назвать, у кого спросите.

Шаг 4. Вложитесь в умение зарабатывать

Желание разбогатеть бесплодно, пока человек не совершенствует мастерство, говорит Клейсон. Чем больше умения и сосредоточенности он вкладывает в своё дело, тем выше его ценность и тем щедрее плата. Это вторая половина разницы между доходом и расходом: если шаги 1 и 2 удерживают расходы, этот шаг работает на другой её конец.

Сделайте на этой неделе. Выберите один рабочий навык и впишите в расписание конкретное время, когда вы им занимаетесь.

Получилось, если у вас есть письменный план со временем и первый шаг сделан.

Как накопить на квартиру и что дальше по Клейсону

Остальные три средства книги говорят о том, что происходит с накоплениями потом: деньги, которые «работают» на хозяина, как усердные работники; свой дом вместо вечной арендной платы; доход на те годы, когда трудиться станет труднее. Тем, кто только учится копить, они пока рано: в книге все три вырастают из той самой десятой части и из контроля расходов.

Поэтому, если вы хотите накопить на квартиру, начало то же, что и у любой цели: шаги 1 и 2. Сумму, срок и способ покупки Клейсон не задаёт, так что считайте их под свой доход, а не по чужим цифрам.

К этим трём средствам стоит возвращаться, когда привычка откладывать продержалась не одну неделю.

Второй способ разложить доход: шесть счетов Экера

Если одной десятой вам мало или хочется делить деньги по целям, есть второй способ. У нас есть отдельный тренажёр «Думай как миллионер» по книге Т. Харва Экера. Экер тоже делит деньги до трат, но каждое поступление раскладывает на шесть назначений.

Счёт финансовой независимости неприкосновенный: с него не покупают повседневное. Отдельный счёт развлечений предназначен для трат. Экер объясняет это тем, что без него внутренний бунт рано или поздно рушит всю систему.

Ещё четыре счёта отведены под крупные планы, чтобы не брать кредиты, под образование, под отдачу другим и под повседневные расходы.

С Клейсоном Экера роднит то, что деньги делятся в момент получения. А различие в числе назначений: у Аркада одна часть себе, у Экера шесть. Если десятая часть вам уже даётся, шесть счетов можно рассматривать как следующую ступень.

Сделайте на этой неделе, если хотите попробовать. Откройте отдельный счёт под названием «Финансовая независимость» и при ближайшем поступлении переведите на него часть до трат. Доли по счетам мы здесь не приводим: для старта важнее сама привычка делить и правило не трогать этот счёт ради повседневных расходов. При небольшом доходе размер первой суммы вторичен.

Получилось, если счёт открыт, перевод сделан, и из него не было трат. О том, как Экер работает с денежными убеждениями, мы писали в статье про аффирмации на деньги.

Стартовый текст для тренажёра «Самый богатый человек в Вавилоне»

Чтобы разобрать свои траты и выбрать день для первого отчисления, откройте тренажёр и отправьте первой репликой такой текст, подставив свой список:

Хочу начать откладывать десятую часть дохода, как учит Аркад. Доход приходит раз в месяц, регулярные траты такие: [список с суммами]. Помоги разделить траты на необходимые и желания и решить, в какой день и куда я отложу первую часть.

Частые вопросы